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楼市“零首付”是风险游戏

媒体:经济参考报  作者:谭浩俊
专业号:首湘缘资讯 2014/5/25 14:15:07

    房地产市场进入深度调整期,房企的销售压力进一步加剧。在此背景下,房企的促销活动一浪高过一浪。据媒体报道,位于北京亦庄的珠江四季悦城推出“全盘无首付”的促销政策,这也是北京首个“零首付”楼盘。

    从20%到30%再到40%,现在突然变成“零首付”,商品房销售的“脸”变得可真够快的。可以肯定,开发商此举是得到银行认可的。不然,开发商也不可能有这么大胆量推出“零首付”促销手段。

    问题是,实行“零首付”的风险也是显而易见的。要知道,首付本身也是对购房者资信情况的一次调查和考验。没有了“零首付”,在“脱手为王”的商品房销售新时代,风险会骤然上升。一方面,开发商不可能在“卖房难”的情况下对购房者资信情况进行调查,否则,就会把购房者“赶”走;另一方面,银行也没有这样的时间和精力去对购房者的资信情况进行调查。如此,购房者的资信调查就在“零首付”下出现了真空地带。

    那么,为什么银行会愿意冒这样的风险,允许开发商推出“零首付”促销手段呢?其中也许有其自己的目的。

    首先,转移风险。在房地产市场持续低迷的情况下,相当一部分开发商已经面临“资金链”断裂的风险。一旦开发商“资金链”断裂,必然会给银行带来风险。与其被动等待风险爆发,不如主动采取措施,通过“零首付”这样的方式,将风险从开发商身上转移到广大购房者身上。

    第二,推迟风险。按照目前的实际状况,只要房地产市场政策不作出重大调整,开发商出现问题是必然的,风险也就随时可能爆发。在这样的情况下,同意开发商推行“零首付”,就可以有效避免风险快速发生,将风险向后推迟。万一经济状况好转,购房者生活条件改善,风险还可能得到避免。

    第三,分散风险。如果开发商出现“资金链”断裂,对银行经营者和工作人员来说,压力是非常大的。原因在于,影响和损失都会相当大,责任追究也就会十分严厉。相反,将风险分散给成千上万的购房者,只要购房者不出现集体断供的现象,一般情况下,就不可能有大的风险和矛盾爆发。自然,对银行经营者和工作人员来说,也就十分愿意通过这样的方式分散风险了。

    而对开发商来说,采用“零首付”促销方式,除可以有效缓解“资金链”断裂的风险之外,还可以有效保护商品房价格,从而不需要再通过降价策略去进行促销。毕竟,“零首付”对相当一部分购房者来说,吸引力要远大于其他促销手段。更何况,推行“零首付”后,风险已经全部转嫁给了银行,对开发商来说,何乐而不为呢?如此一来,所谓“零首付”,也就成了银行与开发商合演的一出风险游戏,即将风险暂时化解或转移。而这出戏的导演是开发商,主角则是银行。到底是喜剧还是悲剧,只有用时间来检验了。

    所以,对开发商推行的“零首付”策略,相关监管机构和职能部门还是要高度重视和关注的,特别是银行监管机构,在没有足够保证措施的情况下,是不应当允许银行对开发商推行“零首付”促销手段的,切不要将银行风险转移或延迟,从而留下更多更大的隐患。

 

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